„In Zeiten von Corona müssen wir Unternehmer eng zusammenstehen, weil die Dimension des Einbruchs so gewaltig ist und die Folgen bei weitem noch nicht vorhersehbar sind.” Christian Sander
Diese Seite ist für alle Selbständigen und Unternehmer, die, so wie ich auch, ihr Unternehmen durch diese Krise schiffen. Ich aktualisiere ständig, denn die Dynamik ist hoch und die wirtschaftlichen und wirtschaftspolitischen Folgen sind bei weitem noch nicht klar vorhersehbar.
Als Finanzökonom kenne ich natürlich auch viele Leute aus der Finanzbranche und tausche mich auch dort aus, um an die notwendigen Insiderinfos zu kommen und sie mit euch zu teilen.
Ich halte mich hier mit einer Empfehlung zurück und sage nur, was ich jetzt mache, vielleicht hilft es Dir ja.
Und ja, das ist mir jetzt wichtig zu sagen, denn die Schaben und Kakerlaken kriechen gerade aus ihren stinkenden Löchern, um sich aus der Angst, Sorge und Not die Taschen auf Kosten der Opfer vollzustopfen.
Lass uns bitte einen Unterschied machen. Wir sind Menschen und unsere wahre Stärke ist, dass wir in der Not unseren Mitmenschen helfen.
Übrigens habe ich mir das auch nicht selber aus der Nase gezogen, sondern bin dabei von meiner Finanzplanerin, einer sehr erfahrenen CFP (Certified Financial Planer), beraten worden. Wir alle brauchen die Tipps der Besten.
Mein Vorgehen:
Prüfen, welche Mitarbeiter für begrenzte Zeit in den unbezahlten Urlaub gehen können und keinerlei Hilfen benötigen. Ich weiß, das ist für den einen oder anderen nicht leicht. Aber besser Du besprichst es, bevor es soweit ist.
Deine Mitarbeiter haben jetzt Ängste und Sorgen, sprich mit ihnen.
TIPP: Im kostenfreien Webinar zur Corona bin ich darauf eingegangen. Hier kannst Du Dir die Aufzeichnung anschauen
Abschätzen der Auswirkungen einer Schließung auf Deinen Umsatz und Deinen Gewinn (Worst Case). Hier hilft Dir das Cockpit in unserer Software. Wie stark sinkt der Gewinn?
Beantworten der WICHTIGSTEN Frage: Ist meine Existenz bedroht Ja / Nein / Vielleicht.
Übrigens, im Corona Webinar bin ich auch darauf eingegangen, wie wir als Unternehmer unsere Ängste und Sorgen mental meistern können.
Sinken Umsatz und Gewinn so stark ab, dass Dein Unternehmen existentiell bedroht ist, aber noch reduziert laufen könnte, dann spreche ich mit den Mitarbeitern über Kurzarbeit.
Kurzarbeit ist eine Reduktion der Arbeit, also vielleicht geht ja noch ein halber Tag. Das Arbeitsamt steigt mit 60 % bzw. 67 % auf die Differenz ein und wenn es geht, kann ich ja bis auf 80 % aufstocken.
Auch hier stimme ich mich mit meinem Steuerberater ab.
Meine Privatentnahmen sind schon seit mehreren Monaten auf das absolute Minimum reduziert.
Steuervorauszahlungen reduzieren ist NOTWENDIG. Wenn mein Gewinn sinkt und ich zahle trotzdem zu viele Steuern voraus, habe ich einen unnötigen ggfs. existentiell bedrohlichen Liquiditätsabfluss. Ein Formular findest Du in den LINKS.
Das Stunden der Sozialabgaben ist ein verdammt heißes Eisen. Denn nur die Hälfte der Sozialabgaben sind der Arbeitgeberanteil. Die andere Hälfte führst Du im Namen und Auftrag deines Mitarbeiters ab (das ist Bestandteil seines Lohns).
Wenn Du Dir jetzt diese 2. Hälfte stunden lässt (das ist ein Darlehen) und Du kannst diese Darlehen hinterher nicht zurückzahlen, dann Mal frei nach Berliner Schnauze, ist die Kacke aber so richtig am Dampfen. Denn das ist Unterschlagung, mehrfach, wahrscheinlich auch noch im 5- oder 6-stelligen Bereich, hier droht Gefängnis.
Also zahle zumindest die Hälfte der Arbeitnehmer. Gib das auch bei jeder Überweisung im Belegtext klar an (z.B. Arbeitnehmer Anteil 04-2020), damit eine eindeutige Verbuchungsweisung vorliegt.
Für mich wäre hier die definitiv letzte rote Linie erreicht, wenn ich überhaupt die Stundung der Sozialabgaben beantragen müsste. Wenn dieser Punkt erreicht wäre, würde ich die Reißleine ziehen.
Beim Abschätzen, ob Du zum Monatsende (ja es ist der 20.) die Sozialabgaben zahlen kannst, hilft Dir auch unser Cockpit.
Zuschüsse und Darlehen: Reicht das alles nicht mehr aus, und Status Quo, 28.3. ich bin sehr weit davon entfernt, dann ABER ERST DANN werde ich weitere Maßnahmen EINLEITEN und mir Hilfe vom Staat besorgen.
Aber ich bereite HEUTE schon alles vor, der Papierkram ist echt heftig.
Jetzt sind die diversen Hilfsprogramme der Bundesregierung und der Länder konkret. Hier findest Du kompakt die wichtigsten Informationen, wie Du ab heute Zuschüsse beantragen kannst.
Die Gesamthöhe ist begrenzt. Darum musst Du jetzt schnell sein, wenn Du diese Zuschüsse benötigst.
ABER aus Solidarität zu denen, die es nötiger brauchen, bitte nur beantragen, wenn Du es auch wirklich brauchst.
Es gibt vier Arten von Hilfen:
Es stehen vom Bund 50 Mrd. € bereit. Neben dem Bund haben verschiedene Bundesländer ebenfalls Soforthilfeprogramme aufgestellt.
Diese Soforthilfen sind Zuschüsse, die als kleine Liquiditätsspritze für kleinere Unternehmen gedacht sind, um Dich kurzfristig über Wasser zu halten.
Wichtig! Unternehmen, die bereits vor der Coronakrise in Schwierigkeiten waren, werden fallen gelassen, wie eine heiße Kartoffel. Du musst also im Antrag darlegen und sozusagen eidesstattlich erklären, dass Deine Schwierigkeiten erst nach dem 11. März, also der Pandemieerklärung der WHO, entstanden sind.
Als Unternehmer musst Du diese Zuschüsse selbst online über die jeweilige Website beantragen und zahlreiche Unterlagen beifügen.
In Deinem eigenen Interesse, schicke den Antrag aber erst ab, wenn Du alles zusammengestellt hast.
Die Links zu den Soforthilfeprogrammen und eine Übersicht zu den Unterlagen findest Du unten auf dieser Seite.
Mit den kleinen Soforthilfen kommen die größeren Unternehmen nicht weit. Hier helfen die Liquiditätskredite der Landesbanken und der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) sowie Deine Hausbank.
Die Hausbanken erweitern (Ausweitung) ggfs. Deinen bestehenden Kreditrahmen mit der hauseigener Liquiditätshilfe. Bei ihrer eigenen Kohle schauen sie natürlich genau drauf. Diese Hilfen reichen von zeitlich unbegrenzter Ausweitung des Kontokorrentkreditrahmens bis zu Kurzdarlehen für z.B. 12 Monate.
Hausbanken führen eine Bonitätsprüfung durch. Das könnte dauern. Zinssätze können 5 % bis 11 % betragen. Bei der ApoBank z.B. (für Ärzte und Apotheker) kann sie bei schmalen 3 % liegen.
Banken sind nicht böse, sie haben wenig Geld (das ist bitter ernst gemeint). Das meiste Kapital der Banken sind nämlich Kontoguthaben, Sparbücher, Tagesgelder ... (ja, den Banken gehört das Geld, nicht Dir). Das Ganze wird dann noch über Darlehen der EZB gehebelt. Dir darf jetzt auch richtig schlecht werden ...
Wenn Du Guthaben hast, möchtest Du natürlich, dass Deine Hausbank sorgfältig damit umgeht. Deshalb ist sie auch dazu gesetzlich verpflichtet und wird vom BaFin kontrolliert.
Die hohen Zinsen decken u.a. das Ausfallrisiko. Ärzte haben gerade Hochkonjunktur, da ist das Ausfallrisiko der ApoBank eher gering. Vereinfacht betrachtet: Von den 3 % der ApoBank zu den 11 % sind es 8 %, also 1 von 12 Darlehen könnte ausfallen (sehr vereinfachter Erwartungswert). Da die Banken aber zu 80 % freigestellt werden, heißt das 9,6 von 12 Darlehen könnten ausfallen (sehr stark vereinfacht).
Wie es zu diesem Horrorszenario kommen kann, habe ich im Corona-Webinar erklärt. Hier gehts zur Aufzeichnung.
Jetzt verstehst Du die Diskussion über die Haftungsfreistellung der Banken vielleicht etwas besser.
Links findest Du unten
Die Besonderheit bei der KfW sind die nahezu fast ratingunabhängigen Zinssätze in Höhe von 1 % p.a. ohne Haftungsfreistellung für die Hausbank bzw. 2 % p.a. mit Haftungsfreistellung für die Bank.
Das ist besonders dann wichtig, wenn sich Deine Hausbank mit einem Darlehen bei Dir schwertut und Sicherheiten benötigt.
Du musst Dich für eine feste Laufzeiten bis maximal 5 Jahre entscheiden. Vorzeitige Tilgungen sind möglich, kosten aber eine Gebühr.
Die Bürgschaftsbank übernimmt hier gegenüber der Hausbank eine Ausfallbürgschaft für Kredite, die von den Hausbanken nicht ohne Zusatzsicherheiten gezeichnet werden.
Darunter fallen auch Darlehen zur Liquiditätsbeschaffung.
Neben den Zuschüssen kannst Du Steuererleichterungen erhalten. Auch hierzu findest Du unten ein Formular. Idealerweise besprichst Du das vorher bitte mit Deinem Steuerberater.
Kurzarbeit kann Liquiditätsengpässe in Deinem Unternehmen zum Teil ausgleichen. Weitere Infos hierzu findest Du unter dem Link der Bundesagentur für Arbeit https://www.arbeitsagentur.de/unternehmen/finanziell/kurzarbeitergeld-bei-entgeltausfall
Ich hoffe, diese Seite gibt Dir einen guten Gesamtüberblick.
Bleibe bitte zuversichtlich und gesund!
Eckpunkte „Corona - Soforthilfe für Kleinstunternehmen und Soloselbständige“
Bitte gebt mir Links von den Länderbanken an c.sander@msu.de, damit ich sie hier bereitstellen kann. Danke :)
Berlin
https://www.ibb.de/de/wirtschaftsfoerderung/themen/coronahilfe/corona-liquiditaets-engpaesse.html
Bayern
Weitergehende Informationen unter
Bayerisches Staatsministerium für Wirtschaft, Landesentwicklung und Energie
Hamburg
https://www.ifbhh.de/magazin/news/coronavirus-hilfen-fuer-unternehmen
Schleswig-Holstein
https://www.ib-sh.de/infoseite/corona-beratung-fuer-unternehmen/
Alle Förderinstitute
https://www.investitionsbank.info/
Unternehmen jünger als 5 Jahre
https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Unternehmen/Gründen-Nachfolgen/Förderprodukte/ERP-Gründerkredit-Universell-(073_074_075_076)/
http://www.sikb.de/sites/default/files/SIKB/Merkbl%C3%A4tter/2_Merkblatt%20ERP%20Gr%C3%BCnderkredit%20Universell%20(073-074-075-076).pdf
Unternehmen älter als 5 Jahre
https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Unternehmen/Unternehmen-erweitern-festigen/Finanzierungsangebote/KfW-Unternehmerkredit-Fremdkapital-(037-047)/
http://www.sikb.de/sites/default/files/SIKB/Merkbl%C3%A4tter/1_Merkblatt%20KfW-Unternehmerkredit%20(037-047).pdf
Merkblätter
KfW - Information für Multiplikatoren - Unternehmensfinanzierung
KfW - Merkblatt ERP-Gründerkredit-Universell
KfW - Merkblatt Unternehmerkredit
Infos folgen
Steuererleichterungen aufgrund der Auswirkungen des Coronavirus
https://www.arbeitsagentur.de/unternehmen/finanziell/kurzarbeitergeld-bei-entgeltausfall
Wie kommen wir da durch?
Corona fordert alles von uns Unternehmern... mehr erfahren
Gerade in der aktuellen Situation halte ich es für wichtig, nicht nur in Einschränkungen und Risiken zu denken, sondern vor allem die Herausforderung anzunehmen und nach vorne zu schauen. Wir haben auf Corona umgestellt. Wie wir das gemacht haben, erfahren Sie in diesem kostenlosen Webinar.
